บทบาทของสินเชื่อรายย่อยต่อการลดความยากจน: หลักฐานเชิงประจักษ์จากโครงการสินเชื่อธนาคารประชาชนของไทย
Article Sidebar
Main Article Content
บทคัดย่อ
งานวิจัยชิ้นนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) ศึกษาบทบาทของสินเชื่อรายย่อยต่อความยากจนของครัวเรือนทั่วไปและกำไรสุทธิของครัวเรือนที่ประกอบธุรกิจ และ 2) เพื่อสำรวจประสบการณ์และปัญหาอุปสรรคจากการเข้าร่วมโครงการสินเชื่อธนาคารประชาชนของไทย สำหรับการศึกษาบทบาทของสินเชื่อรายย่อยต่อความยากจนนั้น ทำการวิเคราะห์ทางเศรษฐมิติโดยใช้ข้อมูลจากการสำรวจภาวะเศรษฐกิจและสังคมในปี พ.ศ. 2562 และ 2564 ครอบคลุมกลุ่มตัวอย่างที่เป็นตัวแทนประชาชนทั้งประเทศกว่า 50,000 ครัวเรือน พบว่า ในปี พ.ศ. 2562 ครัวเรือนที่มีสมาชิกเข้าร่วมโครงการธนาคารประชาชนมีโอกาสน้อยกว่าที่จะเป็นครัวเรือนยากจน อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างของความเป็นไปได้ที่จะเป็นครัวเรือนยากจนระหว่างครัวเรือนที่เข้าร่วมกับไม่เข้าร่วมโครงการไม่มีนัยสำคัญทางสถิติเมื่อวิเคราะห์โดยใช้ข้อมูลในปี พ.ศ. 2564 นอกจากนั้น พบว่าครัวเรือนที่ประกอบธุรกิจที่มีสมาชิกเข้าร่วมโครงการธนาคารประชาชนมีระดับของกำไรสุทธิที่สูงกว่าครัวเรือนที่ไม่มีสมาชิกที่เข้าร่วมโครงการ สำหรับการศึกษาประสบการณ์และปัญหาอุปสรรคจากการเข้าร่วมโครงการสินเชื่อรายย่อยด้วยการเก็บแบบสอบถามจากประชาชนในพื้นที่จังหวัดเชียงราย จำนวน 400 คน พบว่า 2 ใน 3 ของผู้ตอบแบบสอบถามที่เข้าร่วมโครงการธนาคารประชาชนมีระดับความพึงพอใจต่อการเข้าร่วมโครงการในระดับมากที่สุด ทั้งนี้ กว่าร้อยละ 75 ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ไม่เข้าร่วมโครงการธนาคารประชาชนไม่เคยได้ยินหรือรู้จักโครงการดังกล่าวมาก่อน และมองว่าปัจจัยด้านผลิตภัณฑ์และบริการมีความสำคัญที่สุดต่อการเข้าร่วมโครงการ
Article Details
อนุญาตภายใต้เงื่อนไข Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
The paper is published under CC BY-NC-ND, in which the article is freely downloaded and shared in its original form non-commercially and its citation details are identified.
เอกสารอ้างอิง
AL-Maamari, O. A., Aljonaid, N., & Alrefaei, N. (2025). Impact of microcredit on the performance of micro and small enterprises (MSEs) in Yemen. Cogent Economics & Finance, 13(1), 2460083.
Biyase, M., & Zwane, T. (2018). An empirical analysis of the determinants of poverty and household welfare in South Africa. Journal of Developing Areas, 52(1), 115–130.
Boonmee, S., & Boonrattanakittibhumi, C. (2019). Market mix factors to the decision process, choosing the project type of the People's Bank Loan, the Government Savings Bank, Chumphon. Journal of Interdisciplinary Research: Graduate Studies, 8(1), 94–100. (in Thai)
Bros, C., Fareed, F., & Lochard, J. (2023). Climbing the economic ladder: The role of microfinance institutions in promoting entrepreneurship in Pakistan. Journal of International Development, 35(6), 1143–1162.
Carlo, M., & Ashta, A. (2020). Microfinance and financial inclusion: Challenges and opportunities. Strategic Change, 29(3), 257-266.
Chowdhury, M. J. A., Ghosh, D., & Wright, R. E. (2005). The impact of micro-credit on poverty: Evidence from Bangladesh. Progress in Development Studies, 5(4), 298–309.
Colombe, H., & Mckay, A. (1996). Modeling determinants of poverty in Mauritania. World Development, 24(6), 1015–1031.
Copestake, J. (2007). Mainstreaming microfinance: Social performance management or mission drift? World Development, 35(10), 1721-1738.
Cull, R., & Morduch, J. (2018). Microfinance and economic development. In T. Beck & R. Levin (Eds.), Handbook of Finance and Development. (pp. 550-572). Edward Elgar.
Donou-Adonsou, F., & Sylwester, K. (2016). Financial development and poverty reduction in developing countries: New evidence from banks and microfinance institutions. Review of development finance, 6(1), 82–90.
Duong, H. A., & Nghiem, H. S. (2022). The impact of microfinance on poverty reduction in Vietnam: A dynamic panel-data analysis. Poverty & Public Policy, 14(4), 405–422.
Durrani, M. K. K., Usman, A., Malik, M. I., & Ahmad, S. (2011). Role of micro finance in reducing poverty: A look at social and economic factors. International Journal of Business and Social Science, 2(21, Special Issue), 138–144.
Duvendack, M., Palmer-Jones, R., & Vaessen, J. (2014). Meta-analysis of the impact of microcredit on women’s control over household decisions: Methodological issues and substantive findings. Journal of Development Effectiveness, 6(2), 73–96.
Félix, E. G. S., & Belo, T. F. (2019). The impact of microcredit on poverty reduction in eleven developing countries in South-East Asia. Journal of Multinational Financial Management, 52, 100590.
Gutierrez-Nieto, B., & Serrano-Cinca, C. (2019). 20 years of research in microfinance: An information management approach. International Journal of Information Management, 47, 183–197.
Imai, K. S., Arun, T., & Annim, S. K. (2010). Microfinance and household poverty reduction: New evidence from India. World development, 38(12), 1760–1774.
Islam, A., & Maitra, P. (2012). Health shocks and consumption msoothing in rural households: Does microcredit have a role to play? Journal of Development Economics, 97(2), 232-243.
Lacalle-Calderon, M., Perez-Trujillo, M., & Neira, I. (2018). Does microfinance reduce poverty among the poorest? A macro quantile regression approach. The Developing Economies, 56(1), 51–65.
Li, X., Gan, C., & Hu, B. (2011). The welfare impact of microcredit on rural households in China. The Journal of Socio-Economics, 40(4), 404–411.
Mdluli, P., & Dunga, S. (2022). Determinants of poverty in South Africa using the 2018 general household survey data. Journal of Poverty, 26(3), 197–213.
Miled, K. B. H., & Omri, A. (2024). The role of microfinance in improving living standards: Evidence from Tunisia. Poverty & Public Policy, 16(1), 69–93.
Miled, K. B. H., & Rejeb, J. E. B. (2015). Microfinance and poverty reduction: A review and synthesis of empirical evidence. Procedia-Social and Behavioral Sciences, 195, 705–712.
Morduch, J. (2000). The microfinance schism. World Development, 28(4), 617-629.
NESDC. (2025). Social indicators. Retrieved from https://www.nesdc.go.th/ewt_dl_link.php?nid=3518&filename=PageSocial
Pasusirirod, T., & Chantuk, T. (2015). Assessment successful to bank loan for population project to Government Savings Bank. RMUTL Journal of Business Administration and Liberal Arts, 3(2), 43–49. (in Thai)
Peng, C., Fang, L., Wang, J. S.-H., Law, Y. W., Zhang, Y., & Yip, P. S. F. (2019). Determinants of poverty and their variation across the poverty spectrum: Evidence from Hong Kong, a high-income society with a high poverty level. Social Indicators Research, 114, 219–250.
Spiegel, S. J. (2012). Microfinance services, poverty and artisanal mineworkers in Africa: In search of measures for empowering vulnerable groups. Journal of International Development, 24(4), 485–517.
The Secretariat of the Cabinet. (2011). People Bank Loan Program. Retrieved from https://resolution.soc.go.th/PDF_UPLOAD/2544/1607714.pdf
Tiluang, N., & Leejoeiwara, B. (2021). Behavior, demand and the marketing mix factors in the customer’s perspective on decision to use the People’s Bank project loan service of Government Saving Bank, Ban Dung branch. Journal of Modern Learning Development, 6(4), 176–190. (in Thai)
van Rooyen, C., Steward, R., & de Wet, T. (2012). The impact of microfinance in Sub-Saharan Africa: A systematic review of the evidence. World Development, 40(11), 2249-2262.
Wickramasinghe, V., & Fernando, D. (2017). Use of microcredit for household income and consumption smoothing by low income communities. International Journal of Consumer Studies, 41(6), 647–658.
