ผลกระทบของทรัพย์สินเงินบำนาญภาคบังคับต่อพฤติกรรมการออมเงินส่วนบุคคล
คำสำคัญ:
ระบบบำนาญภาคบังคับ, ทรัพย์สินบำนาญ, พฤติกรรมการออมส่วนบุคคลบทคัดย่อ
ประเทศไทยมีระบบบำนาญภาคบังคับหลากหลายระบบ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นหลักประกันรายได้ยาม ชราภาพ ดังนั้น จึงเกิดคำถามที่สำคัญคือระบบบำนาญดังกล่าวส่งผลกระทบต่อพฤติกรรมการออมส่วนบุคคลอย่างไร ผลการศึกษาเชิงประจักษ์พบว่า มูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญประกันสังคมส่งผลให้พนักงานเอกชนมีพฤติกรรมออมเงินน้อยลง เนื่องมาจากสวัสดิการเสริมจากกองทุนประกันสังคมอยู่ในระดับที่น้อย ไม่เพียงพอต่อการส่งเสริมให้พนักงานเอกชนออมเงินได้มากขึ้น ถึงแม้เงินบำนาญที่จะได้รับจะไม่พอเพียงต่อการดำรงชีพยามชราภาพก็ตาม ขณะที่ มูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญข้าราชการจะส่งผลให้ข้าราชการมีพฤติกรรมออมเงินสูงขึ้น สาเหตุเนื่องมาจากระบบบำนาญเปิดโอกาสให้ออมเงินได้สูงสุดถึงร้อยละ 15 ต่อเดือน และผลตอบแทนจากการออมเงินค่อนข้างสูง อีกทั้ง ยังมีสวัสดิการอื่นๆ เป็นปัจจัยเกื้อหนุน ส่วนมูลค่าปัจจุบันของเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุส่งผลให้ออมเงินเพิ่มสูงขึ้น สาเหตุอาจเกิดจากเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุที่จะได้รับมีมูลค่าต่ำเกินไปไม่เพียงพอต่อการดำรงชีพได้ จึงส่งผลให้ผู้ออมเงินต้องออมเงินภาคสมัครใจเพิ่มเติมเพื่อให้มีเงินเพียงพอต่อการดำรงชีวิตยามชราภาพ ดังนั้น ภาครัฐควรควรขยายระบบบำนาญภาคบังคับให้ครอบคลุมคนไทยทุกคน และสร้างหลักประกันการออมเงินเพื่อให้ผู้ออมเงินมีเงินออมที่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตในยามชราภาพ รวมทั้งควรเพิ่มสวัสดิการของพนักงานเอกชนให้เท่าเทียมกับข้าราชการ เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและเพื่อให้มีเงินเหลือเพียงพอสำหรับการออม
เอกสารอ้างอิง
สำนักงานสถิติแห่งชาติ. (2555). รายงานการสำรวจแรงงานนอกระบบ. กรุงเทพฯ: สำนักงานสถิติแห่งชาติ.
สำนักงานสถิติแห่งชาติ. (2557). รายงานการสำรวจประชากรผู้สูงอายุในประเทศไทย. กรุงเทพฯ: สำนักงานสถิติแห่งชาติ.
สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ. (2559). การคาดประมาณประชากรของประเทศไทย พ.ศ. 2553-2583.กรุงเทพฯ: สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ
Alessie, R., & Angelini, V., & Van Santen, P. (2013). Pension wealth and household savings in Europe: Evidence from SHARELIFE. European Economic Review, 63, 308-328.
Attanasio, O., & Brugiavini, A. 2003). Social Security and Households' Saving. The Quarterly Journal of Economics, 118(3), 1075-1119.
Attanasio, O. P., & Rohwedder, S. (2003). Pension Wealth and Household Saving: Evidence from Pensions Reforms in the United Kingdom. The American Economic Review, 93(5), 1499-1521.
Chen, C. L., Kuan, C. M., & Lin, C. C. (2007). Saving and housing of Taiwanese households: New evidence from quantile regression analyses. Journal of Housing Economics, 16(2), 102-126.
Curley, J., Ssewamala, F., & Sherraden, M. (2009). Institutions and savings in low-income households. Journal of Sociology and Social Welfare, 36(3), 9-32.
Diamond, P. A., & Hausman, J. A. (1984). Individual retirement and savings behavior. Journal of Public Economics, 23(1-2), 81-114.
Engelhardt, G. V., & Kumar, A. (2011). Pensions and Household Wealth Accumulation. Journal of Human Resources, 46(1), 203-236.
Feldstein, M. (1974). Social security, induced retirement, and aggregate capital accumulation. Journal of political economy, 82(5), 905-926.
Feldstein, M., & Pellechio, A. (1979). Social Security and Household Wealth Accumulation: New Microeconometric Evidence. Review of Economics and Statistics, 61(3), 361-368.
Feng, J., He, L., & Sato, H. (2011). Public pension and household saving: Evidence from urban China. Journal of Comparative Economics, 39(4), 470-485.
Gale, W. G., (1998). The Effects of Pensions on Household Wealth: A Reevaluation of Theory and Evidence. The Journal of Political Economy, 106 (4), 706-723.
Horioka, C. Y. (1990). Why is Japan's household saving rate so high? A literature surveys. Journal of the Japanese and International Economies, 4(1), 49-92.
Hubbard, R. G. (1986). Pension Wealth and Individual Savings: Some New Evidence. Journal of Money Credit and Banking, 18(2), 167-178.
King, M. A., & Dicks-Mireaux, L.L. (1982). Asset Holdings and the Life-Cycle. Economic Journal, 92(366), 247-267.
Lusardi, A. (2008, February).Household saving behavior: The role of financial literacy, information, and financial education programs (NBER Working Paper No. w13824). https://www.nber.org/papers/w13824.pdf
Lusardi, A., & Mitchelli, O. S. (2007). Financial literacy and retirement preparedness: Evidence and implications for financial education. Business economics, 42(1), 35-44.
Pan, Y. (2016). Understanding the rural and urban household saving rise in China. Regional Science and Urban Economics, 56, 46-59.
Renneboog, L., & Spaenjers, C. (2012). Religion, economic attitudes, and household finance. Oxford Economic Papers, 64(1), 103-127.
Sirisankanan, A. (2013). Consumption smoothing and precautionary savings in Thai agricultural households. Thailand and The World Economy, 31(2), 37-63.
Zeldes, S. P. (1989). Consumption and liquidity constraints: an empirical investigation. Journal of political economy, 97(2), 305-34
ดาวน์โหลด
เผยแพร่แล้ว
รูปแบบการอ้างอิง
ฉบับ
ประเภทบทความ
สัญญาอนุญาต
ลิขสิทธิ์ (c) 2022 วารสารธุรกิจปริทัศน์
อนุญาตภายใต้เงื่อนไข Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
บทความที่ได้รับการตีพิมพ์จะเป็นลิขสิทธิ์ของวารสารธุรกิจปริทัศน์
ข้อความที่ปรากฏในบทความแต่ละเรื่องในวารสารวิชาการเล่มนี้เป็นความคิดเห็นส่วนตัวของผู้เขียนแต่ละท่านไม่เกี่ยวข้องกับมหาวิทยาลัยหัวเฉียวเฉลิมพระเกียรติ และคณาจารย์ท่านอื่น ๆ ในมหาวิทยาลัยฯ แต่อย่างใด ความรับผิดชอบองค์ประกอบทั้งหมดของบทความแต่ละเรื่องเป็นของผู้เขียนแต่ละท่าน หากมีความผิดพลาดใด ๆ ผู้เขียนแต่ละท่านจะรับผิดชอบบทความของตนเองแต่ผู้เดียว
