ผลกระทบของทรัพย์สินเงินบำนาญภาคบังคับต่อพฤติกรรมการออมเงินส่วนบุคคล

作者

  • สยาม สระแก้ว National Institute of Development Administration
  • แพรวไพลิน จันทรโพธิ์ศรี Mahasarakham Business School Mahasarakham University

关键词:

ระบบบำนาญภาคบังคับ, ทรัพย์สินบำนาญ, พฤติกรรมการออมส่วนบุคคล

摘要

ประเทศไทยมีระบบบำนาญภาคบังคับหลากหลายระบบ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นหลักประกันรายได้ยาม ชราภาพ ดังนั้น จึงเกิดคำถามที่สำคัญคือระบบบำนาญดังกล่าวส่งผลกระทบต่อพฤติกรรมการออมส่วนบุคคลอย่างไร ผลการศึกษาเชิงประจักษ์พบว่า มูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญประกันสังคมส่งผลให้พนักงานเอกชนมีพฤติกรรมออมเงินน้อยลง เนื่องมาจากสวัสดิการเสริมจากกองทุนประกันสังคมอยู่ในระดับที่น้อย ไม่เพียงพอต่อการส่งเสริมให้พนักงานเอกชนออมเงินได้มากขึ้น  ถึงแม้เงินบำนาญที่จะได้รับจะไม่พอเพียงต่อการดำรงชีพยามชราภาพก็ตาม ขณะที่ มูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญข้าราชการจะส่งผลให้ข้าราชการมีพฤติกรรมออมเงินสูงขึ้น สาเหตุเนื่องมาจากระบบบำนาญเปิดโอกาสให้ออมเงินได้สูงสุดถึงร้อยละ 15 ต่อเดือน และผลตอบแทนจากการออมเงินค่อนข้างสูง   อีกทั้ง ยังมีสวัสดิการอื่นๆ เป็นปัจจัยเกื้อหนุน ส่วนมูลค่าปัจจุบันของเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุส่งผลให้ออมเงินเพิ่มสูงขึ้น สาเหตุอาจเกิดจากเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุที่จะได้รับมีมูลค่าต่ำเกินไปไม่เพียงพอต่อการดำรงชีพได้ จึงส่งผลให้ผู้ออมเงินต้องออมเงินภาคสมัครใจเพิ่มเติมเพื่อให้มีเงินเพียงพอต่อการดำรงชีวิตยามชราภาพ ดังนั้น ภาครัฐควรควรขยายระบบบำนาญภาคบังคับให้ครอบคลุมคนไทยทุกคน และสร้างหลักประกันการออมเงินเพื่อให้ผู้ออมเงินมีเงินออมที่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตในยามชราภาพ รวมทั้งควรเพิ่มสวัสดิการของพนักงานเอกชนให้เท่าเทียมกับข้าราชการ เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและเพื่อให้มีเงินเหลือเพียงพอสำหรับการออม

参考

สำนักงานสถิติแห่งชาติ. (2555). รายงานการสำรวจแรงงานนอกระบบ. กรุงเทพฯ: สำนักงานสถิติแห่งชาติ.

สำนักงานสถิติแห่งชาติ. (2557). รายงานการสำรวจประชากรผู้สูงอายุในประเทศไทย. กรุงเทพฯ: สำนักงานสถิติแห่งชาติ.

สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ. (2559). การคาดประมาณประชากรของประเทศไทย พ.ศ. 2553-2583.กรุงเทพฯ: สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ

Alessie, R., & Angelini, V., & Van Santen, P. (2013). Pension wealth and household savings in Europe: Evidence from SHARELIFE. European Economic Review, 63, 308-328.

Attanasio, O., & Brugiavini, A. 2003). Social Security and Households' Saving. The Quarterly Journal of Economics, 118(3), 1075-1119.

Attanasio, O. P., & Rohwedder, S. (2003). Pension Wealth and Household Saving: Evidence from Pensions Reforms in the United Kingdom. The American Economic Review, 93(5), 1499-1521.

Chen, C. L., Kuan, C. M., & Lin, C. C. (2007). Saving and housing of Taiwanese households: New evidence from quantile regression analyses. Journal of Housing Economics, 16(2), 102-126.

Curley, J., Ssewamala, F., & Sherraden, M. (2009). Institutions and savings in low-income households. Journal of Sociology and Social Welfare, 36(3), 9-32.

Diamond, P. A., & Hausman, J. A. (1984). Individual retirement and savings behavior. Journal of Public Economics, 23(1-2), 81-114.

Engelhardt, G. V., & Kumar, A. (2011). Pensions and Household Wealth Accumulation. Journal of Human Resources, 46(1), 203-236.

Feldstein, M. (1974). Social security, induced retirement, and aggregate capital accumulation. Journal of political economy, 82(5), 905-926.

Feldstein, M., & Pellechio, A. (1979). Social Security and Household Wealth Accumulation: New Microeconometric Evidence. Review of Economics and Statistics, 61(3), 361-368.

Feng, J., He, L., & Sato, H. (2011). Public pension and household saving: Evidence from urban China. Journal of Comparative Economics, 39(4), 470-485.

Gale, W. G., (1998). The Effects of Pensions on Household Wealth: A Reevaluation of Theory and Evidence. The Journal of Political Economy, 106 (4), 706-723.

Horioka, C. Y. (1990). Why is Japan's household saving rate so high? A literature surveys. Journal of the Japanese and International Economies, 4(1), 49-92.

Hubbard, R. G. (1986). Pension Wealth and Individual Savings: Some New Evidence. Journal of Money Credit and Banking, 18(2), 167-178.

King, M. A., & Dicks-Mireaux, L.L. (1982). Asset Holdings and the Life-Cycle. Economic Journal, 92(366), 247-267.

Lusardi, A. (2008, February).Household saving behavior: The role of financial literacy, information, and financial education programs (NBER Working Paper No. w13824). https://www.nber.org/papers/w13824.pdf

Lusardi, A., & Mitchelli, O. S. (2007). Financial literacy and retirement preparedness: Evidence and implications for financial education. Business economics, 42(1), 35-44.

Pan, Y. (2016). Understanding the rural and urban household saving rise in China. Regional Science and Urban Economics, 56, 46-59.

Renneboog, L., & Spaenjers, C. (2012). Religion, economic attitudes, and household finance. Oxford Economic Papers, 64(1), 103-127.

Sirisankanan, A. (2013). Consumption smoothing and precautionary savings in Thai agricultural households. Thailand and The World Economy, 31(2), 37-63.

Zeldes, S. P. (1989). Consumption and liquidity constraints: an empirical investigation. Journal of political economy, 97(2), 305-34

##submission.downloads##

已出版

2022-12-23

##submission.howToCite##

สระแก้ว ส., & จันทรโพธิ์ศรี แ. (2022). ผลกระทบของทรัพย์สินเงินบำนาญภาคบังคับต่อพฤติกรรมการออมเงินส่วนบุคคล. Business Administration and Management Journal Review, 14(2), 7–26. 取读于 从 https://so01.tci-thaijo.org/index.php/bahcuojs/article/view/228050

期

卷 14 编号 2 (2022): July – December

栏目

Research Articles

##submission.license##

##submission.copyrightStatement##

##submission.license.cc.by-nc-nd4.footer##

All articles published in the Business Administration and Management Journal Review are copyrighted by the journal.

The views and opinions expressed in each article are solely those of the individual authors and do not represent those of Huachiew Chalermprakiet University or any other faculty members. Each author is fully responsible for the content of their own article. Any errors or issues found are the sole responsibility of the respective author.