แนวทางการแก้ไขปัญหาหนี้ค้างชำระของสมาชิกสหกรณ์การเกษตรเมืองลับแล จำกัด

บทคัดย่อ

การศึกษาครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษา 1) สภาพทั่วไป การกู้ยืมเงิน และการชำระหนี้เงินกู้ของสมาชิก 2) สภาพปัญหาและอุปสรรคที่ทำให้สมาชิกค้างชำระหนี้ และ 3) แนวทางในการแก้ไขปัญหาหนี้ค้างชำระของสมาชิกสหกรณ์การเกษตรเมืองลับแล จำกัด เป็นการวิจัยแบบผสมวิธี 1) การวิจัยเชิงคุณภาพ ประชากร คือ คณะอนุกรรมการฝ่ายสินเชื่อและเจ้าหน้าที่ฝ่ายสินเชื่อ จำนวน 12 คน โดยศึกษาจากประชากรทั้งหมด เก็บรวมรวมข้อมูลโดยใช้แบบสัมภาษณ์แบบมีโครงสร้าง และ 2) การวิจัยเชิงปริมาณ ประชากร คือ สมาชิกสหกรณ์ที่มีหนี้เงินกู้ค้างชำระ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 จำนวนทั้งหมด 932 คน กำหนดขนาดกลุ่มตัวอย่าง จำนวน 280 คน โดยใช้สูตรของ ทาโร ยามาเน ที่ค่าความคลาดเคลื่อน 0.05 ใช้วิธีการสุ่มตัวอย่างแบบง่าย เก็บรวบรวมข้อมูลโดยใช้แบบสอบถาม สถิติที่ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูล ได้แก่ ค่าความถี่ ค่าร้อยละ ค่าเฉลี่ย ค่าส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน และการวิเคราะห์เชิงเนื้อหา

ผลการศึกษาพบว่า 1) สมาชิกเป็นเพศหญิง มีอายุระหว่าง 51-60 ปี มีการศึกษาในระดับมัธยมศึกษาตอนต้น สมาชิกในครัวเรือนมี 3-4 คน มีพื้นที่ทำการเกษตรเป็นของตนเอง ประมาณ 5-10 ไร่ ใช้ที่ดินของตนเองในการใช้ทำการเกษตร มีรายได้จากการทำเกษตรและนอกภาคการเกษตรอยู่ระหว่าง 10,000-50,000 บาทต่อปี และมีรายจ่ายจากการทำเกษตรและนอกภาคการเกษตรอยู่ระหว่าง 10,000-50,000 บาทต่อปี เป็นสมาชิกสหกรณ์ 5-10 ปี ส่วนใหญ่ไม่มีการฝากเงินหรือการออมเงิน ร้อยละ 59.29 ภาระหนี้สินของครอบครัวนอกจากเป็นหนี้สหกรณ์แล้ว ยังมีหนี้กองทุนหมู่บ้าน ร้อยละ 48 กู้เงินปีละ 1-3 ครั้ง โดยสมาชิกจะกู้เงินเพิ่มขึ้นจากเดิมเพื่อชำระหนี้เดิม ใช้หลักทรัพย์และบุคคลค้ำประกัน เหตุผลในการเลือกกู้เงินกับสหกรณ์เนื่องจากเป็นสมาชิกสหกรณ์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าแหล่งเงินกู้อื่น สหกรณ์จ่ายเฉลี่ยคืนดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับสมาชิกผู้กู้ และได้รับคำแนะนำในการขอกู้การชำระหนี้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อเป็นอย่างดี ในการชำระหนี้เงินกู้สมาชิกส่วนใหญ่สะสมเงินให้ครบจำนวนเพื่อชำระหนี้ในคราวเดียว โดยชำระหนี้ให้กับสหกรณ์ก่อนแหล่งเงินกู้อื่น 2) ปัญหาที่ทำให้สมาชิกค้างชำระหนี้กับทางสหกรณ์ ได้แก่ (1) เกิดจากตัวสมาชิกเอง คือ ค่าใช้จ่ายในการประกอบอาชีพด้านการเกษตรสูง (2) เกิดจากผลผลิตสมาชิกได้รับความเสียหายจากสัตว์และแมลงศัตรูพืชรบกวนและฝนแล้ง และ (3) เกิดจากสาเหตุอื่น คือ ราคาผลผลิตตกต่ำ สำหรับปัญหาและอุปสรรคในการดำเนินธุรกิจสินเชื่อ คือ สมาชิกผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้คืนให้กับสหกรณ์หรือชำระแต่ล่าช้า และ 3) แนวทางแก้ไขปัญหาหนี้ค้างชำระ สหกรณ์ควรจัดหาเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ ขยายระยะเวลาการชำระหนี้ ควรยึดหลักการให้สินเชื่อตามหลักการวิเคราะห์ 5P^,s หรือหลักการวิเคราะห์ 5C^,s และใช้การวิเคราะห์ความเสี่ยงและผลตอบแทนรายคน ติดตามตรวจสอบการใช้เงินกู้ของสมาชิกให้เป็นไปตามวัตถุประสงค์ ให้ความรู้ด้านการเกษตรเพิ่ม ให้คำแนะนำและส่งเสริมอาชีพให้กับสมาชิก และจัดหาตลาดรับซื้อผลผลิตการเกษตรในราคาที่ดีมารองรับผลผลิตของสมาชิกเพื่อให้สามารถขายได้ในราคาที่คุ้มค่ากับการลงทุน