การกำกับดูแลการประกอบธุรกิจระบบเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคล
คำสำคัญ:
สัญญากู้ยืมเงิน, ระบบเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์, สินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลบทคัดย่อ
ในปัจจุบันธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีการออกประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยที่ สนส. 4/2562 เรื่อง การกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการประกอบระบบหรือเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคล (peer-to-peer lending platform) เพื่อใช้ในการกำกับการประกอบธุรกิจระบบเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคล แต่การบังคับใช้กฎหมายในการกำกับดูแลการประกอบธุรกิจระบบเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคล หรือ Peer to Peer Lending Platform ยังมีความไม่เหมาะสมและเพียงพอ ดังนั้น บทความนี้จึงมุ่งศึกษาปัญหาทางกฎหมายเกี่ยวกับการกำกับดูแลการประกอบธุรกิจระบบเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลที่ใช้บังคับอยู่ในปัจจุบันว่าอาจมีปัญหาหรือความเสี่ยงเกี่ยวกับการกำกับดูแลการประกอบธุรกิจระบบเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลอย่างไรบ้าง โดยมุ่งวิเคระห์ว่าควรกำหนดหลักเกณฑ์ทางกฎหมายเพิ่มเติมหรือควรจำกัดขอบเขตสิทธิหน้าที่ระหว่างผู้ประกอบธุรกิจและผู้ใช้บริการหรือไม่ นอกจากนี้ ยังวิเคราะห์ผลกระทบทั้งในเชิงบวกและเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นจากการกำหนดหลักเกณฑ์ในการกำกับดูแล เพื่อมิให้เกิดความเสียหายต่อผู้บริโภคและส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพระบบการเงินของประเทศไทย ทั้งนี้ จะทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบกฎหมายของประเทศไทยกับกฎหมายต่างประเทศ ได้แก่ ประเทศสหราชอาณาจักร ประเทศสหรัฐอเมริกา ประเทศจีน และประเทศญี่ปุ่น เพื่อหาแนวทางการกำกับดูแลที่เหมาะสมและเพียงพอต่อการกำกับดูแลการประกอบธุรกิจระบบเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคลในประเทศไทย
เอกสารอ้างอิง
พินัย ณ นคร. กฎหมายเกี่ยวกับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์. กรุงเทพฯ : วิญญูชน, 2561.
วิทยานิพนธ์
ปริษฐา มงคลแถลง. “แนวทางการสร้างการยอมรับการใช้งานเทคโนโลยีระบบโครงข่ายในการเก็บบัญชีธุรกรรมออนไลน์”. สารนิพนธ์ปริญญาวิทยาศาสตร์มหาบัณฑิต สาขาวิชาเทคโนโลยีสารสนเทศ มหาวิทยาลัยเทคโนโลยี พระจอมเกล้าพระนครเหนือ, 2560.
ธนัท สุวรรณปริญญา. “ปัญหาทางกฎหมายเกี่ยวกับ การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลบนธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ กรณีศึกษา : การจัดทำนโยบายการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (Privacy Policy) ของธนาคาร สถาบันการเงิน และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตในประเทศไทย”. สารนิพนธ์ นิติศาสตรมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยกรุงเทพ, 2550.
บทความ
พรชนก เทพขาม. “เศรษฐกิจแบ่งปัน : บทเรียนการกู้ยืมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ (Peer-to-Peer Lending).” FAQ: Fast and Quick Issue 148. (April 2019) : 9.
สำนักเจรจาการค้าบริการและการลงทุน กรมเจรจาการค้าระหว่างประเทศ. “กฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของ สหภาพยุโรป General Data Protection Regulation (GDPR).” (เมษายน 2561) : 1
เอกสารอิเล็กทรอนิกส์
Peer Power. “ไขข้อสงสัยกับจุดเริ่มต้นของ Peer to Peer Lending และกรณีศึกษาในต่างประเทศ.” http://www.peerpower.co.th/blog/ลงทุน/where-is-p2p-originated-from/, 2 ตุลาคม 2562.
ธนาคารแห่งประเทศไทย. “ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย ที่ สนส. .../2562 เรื่อง หลักเกณฑ์การกำกับดูแลความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ (Information Technology Risk) ของสถาบันการเงิน.” https://www.bot.or.th/Thai/FIPCS/Documents/FPG/2561/ThaiPDF/25610021.pdf, 4 ตุลาคม 2562.
นฏา วะสี และคณะ. “มุมมองสินเชื่อธุรกิจไทยจากข้อมูลรายสัญญา ตอนที่ 1” https://www.pier.or.th/wp-content/uploads/2018/07/aBRIDGEd_2018_012.pdf, 2 ตุลาคม 2562.
เศรษฐพงค์ มะลิสุวรรณ. “Blockchain เทคโนโลยีพลิกโลก 2559.” http://www.manager.co.th, 2 ตุลาคม 2562.
สำนักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ สคร. “ร่วมพิธีลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือการดำเนินโครงการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain).” http://www.sepo.go.th/news/954, 9 ตุลาคม 2562.
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์. “การระดมทุน.”https://www.sec.or.th/TH/Pages/LawandRegulations/Crowdfunding.aspx, 2 ตุลาคม 2562.
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม. “รายงานสถานการณ์ SME รายเดือน สิงหาคม 2562.” https://www.sme.go.th/upload/mod_download/download-20190919105639.pdf, 2 ตุลาคม 2562.
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม, แผนการส่งเสริม SME ฉบับที่ 4 (พ.ศ. 2560-2564) http://www.ubu.ac.th/web/files_up/03f2017052114185579.pdf, 2 ตุลาคม 2562.
พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล 2562, file:///C:/Users/ADMIN/Downloads/Documents/T_0052_3.PDF, 4 ตุลาคม 2562.
Chutinun Sanguanprasit. “สงคราม Digital Lending แบงก์ปล่อยกู้ออนไลน์ ง่ายขึ้น-ดอกเบี้ยถูก-หนี้เสียต่ำจริง หรือ?.” https://brandinside.asia/digital-lending-easy-or-not/, 2 ตุลาคม 2562.
Marketingoops. “ตอกย้ำยุค Digital Lending เมื่อป้อมภาวุธจับกระแส Data เปิดตัว Creden ระบบยืนยันบุคคลพร้อม ลายเซ็น.” https://www.marketingoops.com/news/biz-news/creden-etda-ekyc/, 4 ตุลาคม 2562.
ELECTRONIC MEDIA
Committee on the Global Financial System (CGFS) and the Financial Stability Board (FSB). “FinTech credit.” https://www.bis.org/publ/cgfs_fsb1.pdf. October 2, 2019.
Heena Dhir and George Popescu. “P2P Lending in Japan.” https://lending-times.com/2016/11/08/p2p-lending-in-japan/, October 2, 2019.
Investopedia. “Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.” https://www.investopedia.com/terms/d/dodd-frank-financial-regulatory-reform-bill.asp.
October 8, 2019.
“Loan-based (‘peer-to-peer’) and investment-based crowdfunding platforms: Feedback on our post- implementation review and proposed changes to the regulatory framework.” https://www.fca.org.uk/publication/consultation/cp18-20.pdf. October 2, 2019.
Michael McKee. “FCA PUBLISHES FINAL RULES FOR PEER-TO-PEER CROWDFUNDING PLATFORMS” https://blogs.dlapiper.com/globalfinance/2019/06/11/fca-publishes-final-rules-for-peer-to-peer-crowdfunding-platforms/. October 2, 2019.
Naoko Nemoto, David Storey, and Bihong Huang. “OPTIMAL REGULATION OF P2P LENDINGFOR SMALL AND MEDIUM-SIZED ENTERPRISES, Asian Development Bank Institute.” https://www.adb.org/sites/default/files/publication/478611/adbi-wp912.pdf. October 2, 2019.
Opploans. “Peer-to-Peer Lending.” https://www.opploans.com/glossary/peer-to-peer-lending/Peer Power. October 2, 2019.
U.S. DEPARTMENT OF LABOR. “Section 1057 of the Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010.” https://www.whistleblowers.gov/statutes/dfa_1057. October 8, 2019.
“Consumer Financial Protection Act of 2010 (CFPA).” https://www.whistleblowers.gov/statutes/dfa_1057. October 9, 2019.
ดาวน์โหลด
เผยแพร่แล้ว
ฉบับ
ประเภทบทความ
สัญญาอนุญาต
บทความหรือข้อความคิดเห็นใด ๆ ที่ปรากฏในวารสารบัณฑิตศึกษานิติศาสตร์เป็นความรับผิดชอบของผู้เขียนบทความโดยเฉพาะ คณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ และกองบรรณาธิการไม่จำเป็นต้องเห็นด้วย
